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斯威夫特真的不可替代吗?机会与区块链剖析

更新时间:2021-07-26 17:11点击:

作者:block insight

伴随区块链技术在金融业的普及,传统金融的改革火烧眉毛。为了不被颠覆和取代,银行等传统金融机构都在寻求自主革新、提升盈利能力的解决方法,但大家都知道,自我转的道路一直痛苦而缓慢的。

在金融范围,swift(全球银行间金融电信协会)是一个不可分割的话题。作为金融信息中心,swift在全球外贸支付结算管理软件中发挥着要紧用途。世界上大部分国家和区域的金融机构都用swift来完成外贸结算。世界上有1万多家银行需要通过swift支持其全球业务。然而,面对以中国为代表的新兴经济体的崛起和全球化与合作的普及带来的外贸业务的迅速增长,swift的环节冗长、本钱难以控制、效率低下,紧急影响了价值流动效率的提升。也就是说,基于交叉加盟关系和冗余设计的swift商业模式已经难以满足目前市场的需要。即便是经过改进的系统,其业务性能效率仍在小时之内。市场需要即时清算和结算的呼声日益高涨。

现在,无论是民营企业还是国有机构都在积极探索swift的替代策略,市场上也有先行者。比如,瑞波币的银行间支付结算解决方法xcurrent;apifny的roxe global light结算互联网;新加坡也在积极尝试借助区块链技术构建新的国际支付结算管理软件,巩固其在国际金融中心的地位。这部分解决方法的推行也使得基于旧swift技术的业务系统因其效率低、本钱高而日益遭到市场的诟病。将来,假如仍难以满足目前市场对效率、回报率、便利性等方面的需要,势必会被颠覆,特别是其服务与市场预期相去甚远,这将进一步加快全球即时清算结算互联网的建设。

依据路透社7月9日的独家报道,“独家报道:中资银行在美国业务的主线上拟定连续性计划。”——据报道,来自五家里国国有金融机构的消息人士称,中国国有银行正在进行应对工作计划阻止美国通过对银行的立法,这部分银行为实行《香港国家安全法》的官员提供服务。消息一出,就引起了社会各界的很大关注和讨论。

专家学者对SWIFT的讨论不止是香港通过网络“被踢出”的事件,而且是关于SWIFT的近况、传统清算结算管理软件的效率、以USD为主的国际货币体系的改革。与打造多元货币体系的必要性。Swift无疑是世界上非常重要的国际支付报文传输和交换处置系统。几乎所有国家都依靠swift进行外贸支付信息传输服务。一旦切断金融机构与swift系统的联系,该机构的外贸业务本钱将大幅上升,甚至难以拓展,国际金融体系的现有平衡也将被打破。

斯威夫特真的不可替代吗?事实并不是这样。俄罗斯从2014年开始建设我们的金融信息交换系统;欧盟也在努力竞价我们的“贸易支持工具”(替代品),以便依据欧盟法律与伊朗维持贸易往来;欧洲领先的区块链银行弗里克银行,很多国家期望通过中央银行数字虚拟货币(CBDC)提升外贸汇款的效率。这部分都表明Swift并不是不可替代的,其在国际清算与结算范围的主导地位正遭到多方挑战。

swift作为全球金融信息中心,为金融机构提供支付结算信息传递服务,但不支持实质的资金转移,即swift只不过金融机构间金融信息传递的一个途径。要完成国际收入支出结算,需要与各国资金竞价推广账户清算系统联网,将资金从付款人竞价推广账户划入收款人竞价推广账户。

中国内地首家SWIFT,中国银行董事、前副行长王永利曾公开表示,国际支付结算体系主要包括两部分:一是各国主导的资金清算体系,主要经营本国货币,如纽约清算所的芯片和CIPS;另一种是各国共享的国际支付和支付电信运营系统,如swift。两者相辅相成,密切有关。总之,swift作为一种信息途径,传递的是金融信息,而不是资金,不可以直接达成价值转移。

如上所述,外贸汇款面临周期长、手续费高、效率低等问题,这不只会减少银行等金融机构的盈利能力,而且会在激烈的市场角逐中带来用户流失的潜在威胁。

怎么办外贸汇款的痛点?一是swift需要进步成为市场需要的形式;二是打造一个比swift更高效、更安全、更容易、更专业、更便宜的全球互联网。现在,外贸汇款不畅是什么原因没一个全球清算结算互联网,让所有金融机构(在合规框架下)自由参与,统一信息传递和清算结算,达成实时清算结算。

伴随区块链技术的进步,实时清算和价值转移成为可能。但对于传统金融机构而言,大规模系统升级新技术的引入,不只会带来系统优化、提高竞争优势的机会,而且面临本钱高、业务角逐风险大、服务演进重压大、系统重构等问题,与对未知风险的担心,这将成为障碍。

从各界对CBDC创建的态度,大家可以发现。2021年6月24日,国际清算银行(BIS)在《数字年代的中央银行与支付》报告中指出,CBDC可以提供一种新的、安全的、值得信任的、广泛用的数字支付方法。数字化的优势显而易见,但挑战也让人担心。国际货币基金组织(IMF)副总裁张陶增曾在《央行数字虚拟货币的优势与挑战》一文中提到,央行数字虚拟货币可以提供更有效的支付体系,增强金融包容性,增强支付体系的稳定性,在增强货币政策有效性和对抗新数字虚拟货币用途的同时,也会让央行和商业银行面临中介风险、运行风险和信贷配置与本钱的挑战。

apifny的roxe清算和结算业务开发主管thomastrepanier也在这个问题上提出了类似的看法。他说:“现在,很多央行对创建CBDC有浓厚兴趣,大部分央行正在创建或已经打造银行间结算试点项目。其中一些银行已注册零售中央银行数字虚拟货币供公众消费。不过,一些央行仍担忧CBDC可能在货币政策、操作风险、金融稳定和隐私等方面带来挑战。”

面对很多挑战,区块链技术在清算结算范围的应用能否顺利推进?

银行的担心是有道理的。但,假如有新的互联网,银行可以享受区块链技术带来的便利,无需进行全方位的系统升级,减少买卖本钱,提升买卖效率,同时支持现有业务的平稳过渡和升级,而解决目前用户面临的货币兑换和汇款问题,上述问题将迎刃而解。

基于区块链技术的全球清算结算互联网可能是一个更好的解决方法。全球即时清算结算互联网不只具备低侵入性,而且可以进入更统一的全球市场。它可以为金融机构和交易平台提供即时存取款服务。它还可以使机构顾客迅速转移资金,提升资金借助率,将价值从零散、零散的孤岛中解放出来,从而释放流动性活力,促进任何互联网在最短期内达成节点间的价值转移。

以市场上现有些瑞波币和roxe互联网为例。为了给金融机构提供更高效的实时结算服务,瑞波币推出了基于分散账簿技术的xcurrent结算解决方法。此解决方法可以为顾客提供任何货币或所有货币之间的互操作性,而不止是数字货币。通过持有多种货币,xcurrent可以相互连接,它还允许银行之间进行买卖。比如,假如付款人想用USD付款,收款人想用欧元收款,就可以达成这种服务。银行可以实时同步数据,达成P2P的外贸转账,本钱相对较低。Roxe network也充分借助了区块链技术。通过roxe货币平台(RCP),将数字虚拟货币、法定货币甚至证券根据1:1的锚定关系映射到资产互联网中,从而迅速生成等量的智能权证。智能权证可在价值互联网中7*24小时置换原币,突破时间、地域、业务、技术的限制,在不影响原有业务系统的首要条件下,达成资产池的互联互通,提升其流动性和借助率。

与银行需要相比,中央银行的CBDC演进更为强大和复杂,包括批发、零售和混合。不同国家的政府有不一样的需要和策略,包括电子支付生态、CBDC形态、操作风险、金融包容性、数据保护、监管合规性、宏观经济和金融风险、CBDC设计要点等方面都需要充分考虑,这就需要清算清算清算互联网作为一个基础服务平台需要是轻巧、开放、性能强、适应性强的服务平台。在满足需要的同时,完成价值转移的任务。低入侵将是全球清算结算互联网的核心特点。

数字经济的进步不能离开区块链技术。区块链技术在清算结算范围的应用,可以省去中介对账、清算、结算等步骤,达成智能化,减少支付本钱和差错率,提升清算结算效率,提升数字经济的水平和效率促进经济社会一体化进步。

从区块链技术在金融业的推行开始,传统金融机构应该有危机感。他们应该选择停滞不前,等待颠覆和更替,还是同意挑战,奋力追赶?银行和其他传统金融机构需要有我们的选择。

传统的清算结算管理软件需要周期短、效率高的解决方法。以瑞波币和roxe为代表的区块链技术可以为金融机构提供实时结算服务。

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